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| ▲ KB라이프가 종신보험의 사망보험금을 생전 소득으로 전환할 수 있는 ‘사망보험금 유동화 특약’ 상품을 출시했다. (사진= KB라이프 제공) |
[mdtoday=박성하 기자] KB라이프는 종신보험의 사망보험금을 생전 소득으로 전환할 수 있는 ‘사망보험금 유동화 특약’ 상품을 새롭게 출시한다고 30일 밝혔다.
이 특약은 보험 계약자가 사망보험금의 일부를 유동화하여 매년 일정 금액을 연금처럼 수령할 수 있도록 설계되었다. 종신보험 주계약의 가입금액 일부를 감액하고, 이에 해당하는 해약환급금을 일정 기간에 걸쳐 분할 지급받는 방식이다. 이를 통해 고객은 사망보험금을 생전 자산으로 전환하여 노후 생활 자금으로 활용할 수 있다.
이번 특약 상품 출시는 KB라이프가 종신보험 분야에서의 입지를 더욱 강화하는 계기가 될 것으로 보인다. KB라이프는 10월 현재 약 9만 건 규모의 사망보험금 유동화 특약 대상 계약을 보유하고 있다. 이는 KB라이프의 자회사 KB라이프파트너스 소속 설계사들의 자산관리 역량과 높은 수준의 우수인증설계사 비율에 기반한 성과로 분석된다.
KB라이프는 KB금융그룹과의 협업을 통해 ‘KB STAR WM’ 모델을 운영하며 종신보험 기반 보장 자산 상담뿐만 아니라 은퇴 노후 자산관리, 세무, 부동산, 자산 승계, 법인 경영 자문 등 다양한 분야의 프리미엄 자산관리 서비스를 제공하고 있다. 이번 특약 출시로 WM 시너지 경쟁력이 더욱 높아질 것으로 기대된다.
사망보험금 유동화 특약은 금리확정형 종신보험 상품에 추가할 수 있으며, 종신보험의 기본 보장 기능을 유지하면서 생애 주기 전반에 걸친 자산 활용 수단으로 확장된 점이 특징이다.
예를 들어, 2001년 40세 남성이 가입금액 1억 원의 종신보험에 가입하여 20년간 매월 16만 원을 납입한 경우, 60세 시점에 사망보험금의 90%를 20년 기간으로 유동화 신청하면 20년 동안 매년 평균 240만 원을 수령할 수 있다. 유동화 종료 시점에는 보장 금액이 사망보험금의 10%인 1천만 원으로 조정된다.
KB라이프 관계자는 “사망보험금 유동화 특약은 KB라이프가 추구하는 고객 중심의 자산관리 비전을 반영한 제도”라며, “앞으로도 보험을 넘어 고객의 생애 전반을 아우르는 종합 자산관리 플랫폼으로 도약해 나갈 것”이라고 밝혔다.
한편, KB라이프는 2022년 업계 최초로 ‘KB 역모기지 종신보험(무)’ 상품을 출시하여 6개월간 배타적 사용권을 획득한 바 있다. 이 상품은 고객이 은퇴 후 종신보험 사망보험금을 유동화하여 매월 생활 자금으로 수령할 수 있도록 설계되었으며, 독창성과 경쟁력을 인정받아 금융 시장에 새로운 패러다임을 제시했다는 평가를 받고 있다.
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메디컬투데이 박성하 기자(applek99@mdtoday.co.kr)
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